金融是国之大者，事关经济血脉、民生冷暖。金融工作的政治性、人民性，从来不是抽象概念和宏大口号，而是扎根地方一线、服务市场主体、惠及千家万户的一件件具体实践。

即日起，本报推出《遇见100位金融人》栏目，走访金融从业者，挖掘一线真实故事，用鲜活的案例展现金融人如何践行政治担当、传递为民温度，记录金融活水浇灌城市高质量发展的鲜活图景。敬请关注。

进入暑期，长岛的游客来往不绝。谁曾想，在万顷碧波之下，牡蛎壳体封存着千万吨二氧化碳，广阔的海洋牧场里，看不见的生态价值蕴藏着可观的经济价值。

过去，这些“绿水青山”无法抵押、难以变现，成为海岛养殖户、绿色企业融资路上的拦路虎。现在，养殖户可以凭借碳汇价值拿下百万元贷款，缓解购买物资、种苗的资金难题。

烟台银行产品研发部朱孟彬见证了长岛养殖户海水养殖场快速发展的历程。2025年4月，他和团队一起啃下生态价值质押创新的硬骨头，种下一棵扎根烟台“蓝绿融合”特色的绿色信贷产品树，用GEP生态价值贷、海洋碳汇贷等创新工具，让海域、碳汇真正变成可融资的“活资产”。

本期《遇见100位金融人》走进烟台银行，和朱孟彬一起读懂蓝色海岸的金融创新故事。

三重契机

瞄准海洋产业融资痛点

走进烟台银行产品研发部，朱孟彬的办公桌上摆着长岛海区勘测报告、GEP核算手册与海洋碳汇测算数据表。作为烟台银行产品研发部的一员，他奔走在海岛、园区，一头对接政府、科研机构，一头调研企业真实融资堵点，核心工作便是围绕烟台海洋经济、绿色低碳、普惠涉农等赛道，搭建全链条绿色融资体系。

谈及深耕绿色信贷创新的缘起，朱孟彬总结为三重时代机遇叠加。国家“双碳”战略落地，山东布局绿色低碳高质量发展先行区，《海洋强省建设行动计划》明确要求金融赋能海洋生态产业；烟台坐拥全国地级市规模第一的海洋牧场，长岛遍布养殖合作社、小微海产企业，可广袤海域、碳汇资源无法充当传统抵押物，生态项目回款周期长，资金错配难题长期无解；与此同时，烟台银行将绿色金融上升为全行核心战略，过往零散的绿色贷款产品，无法适配本地“海洋蓝+生态绿”的独特产业格局，制定一套本土化、体系化的绿色金融方案迫在眉睫。

“传统信贷只认厂房、土地，养殖户守着整片大海却贷不到钱，绿水青山变不成经营资本，这是我们必须突破的关卡。”朱孟彬坦言，生态价值量化、新型权益质押没有成熟先例，风控、估值、登记全流程都要从零搭建，创新之路布满难题，但海洋产业的真实需求，让团队下定决心攻坚这块硬骨头。

吃下GEP首单“螃蟹”

为整片海域算出身价

2025年4月，长岛大洋海产品增养殖专业合作社拿到了全市首笔490万元GEP生态价值贷，成为烟台生态产品价值变现标杆，这背后是朱孟彬团队数月反复打磨的落地攻坚。

GEP即生态系统生产总值，简单来说，就是一片海域完整生态系统创造的全部经济价值。朱孟彬通俗拆解大洋合作社这片长岛海域的“绿水青山”：约34.14%来自贝类、海产等物质产出，约64.9%是固碳释氧、水体净化、气候调节的生态调节价值，剩余约0.95%为海洋观光研学的文旅价值。

从前这些看不见的生态功能无法估值，如今依托省级官方核算指南，联合自然资源部第一海洋研究所实地勘测出具权威报告，再将GEP生态收益权在央行动产融资系统完成质押登记，一套三重核验机制，彻底解决生态资产估值可信度难题。

首单落地之路布满挑战。无现成授信模板、无成熟质押处置渠道，是横亘在团队面前的两大难关。烟台银行联合人行烟台分行、市发展改革委、海洋科研机构反复研讨，优化授信条款，配套多层风险缓释措施，平衡创新与信贷安全。

贷款落地后，大洋合作社将资金投入人工鱼礁投放、升级养殖网箱、海上文旅配套升级，海底生物种群持续丰富，水产品产能与休闲渔业营收同步增长，形成“养护生态—扩大产能—增收融资”的良性循环。合作社负责人感慨，从前几百公顷海洋牧场只能用来养殖，如今整片海域的生态价值直接充当抵押物，彻底解决了海岛养殖主体的融资痛点。

牡蛎产生碳汇价值

产品树实现蓝绿全覆盖

长岛近海遍布牡蛎养殖区，牡蛎外壳可以固化二氧化碳，形成稳定海洋碳汇，这一蓝色宝藏被烟台银行转化为另一款核心创新产品——海洋碳汇贷。

长岛县长山海珍品有限责任公司主营牡蛎养殖加工，每年苗种采购、海区生态养护均需大额资金，却长期缺乏抵押物。朱孟彬和团队联合碳汇研究院实地勘测，测算出企业年度固碳20979.4吨二氧化碳，参考全国碳市场价格换算远期碳汇价值340.29万元，设定50%质押上限，累计为企业发放200万元海洋碳汇贷，配套900万元生物多样性可持续渔业贷款，短期周转、长期生态改造资金需求一站式覆盖。

长岛县长山海珍品有限责任公司总经理王德连表示，得益于烟台银行的金融产品，牡蛎养殖场规模从5万笼扩大到25万笼，今年能达到5000万元的产值。

单一产品只能解决单一赛道难题，走访中不同产业主体差异化的融资困境，催生了烟台银行“一树干枝”绿色信贷产品树的创意——

统一树干代表统一绿色准入、核算标准、业务流程与风控规则，四大分支精准匹配烟台四大绿色赛道：海洋碳汇贷服务牡蛎、扇贝等碳汇养殖；GEP生态价值贷覆盖海域山林生态经营；节能绿易贷适配公共建筑EMC节能改造；生物多样性渔业贷款支持海洋牧场生态修复。

朱孟彬表示：“整套产品树精准破解本地企业四大痛点：以碳汇、GEP生态收益权替代传统抵押物，解决担保难题；差异化设置贷款期限，5年期节能贷款匹配长周期回款；养殖贷款贴合渔业经营节奏；依托官方评估体系实现生态价值变现；专属绿色通道简化流程，减少企业多头对接成本。”目前，四款产品首单已全部落地，成熟模式后逐步向烟台全域、全省沿海地市复制推广，深度贴合烟台“蓝绿融合”城市发展定位。

生态资产质押属于全新担保模式，评估、贷后管理压力大幅提升，如何兼顾绿色产业扶持与银行风险防控，是朱孟彬团队持续打磨的核心课题。

团队搭建“统一准入打底、分领域定制风控、全流程闭环管控”双层体系，事前设置统一绿色门槛，环保违规、手续不全主体直接排除；事中分赛道差异化风控，控制质押上限；事后建立跟踪、价值重评估机制，叠加地方绿色风险补偿机制对冲自然灾害、市场波动风险。

“绿色创新不能脱离风控底线，只有采用制度化、标准化的管控手段，才能让我们敢放开新型质押模式，同时守住资产安全。”在朱孟彬看来，金融赋能绿色产业不是单纯让利，而是用专业设计实现可持续发展，让银行、企业、生态三方共赢。截至目前，烟台银行绿色信贷产品树四款产品累计投放1690万元，实实在在释放多重价值红利。

站在海岸边眺望成片海洋牧场，朱孟彬眼中满是期许：“我们的目标不只是推出几款创新贷款，而是搭建一套适配烟台蓝绿产业的金融体系，让每一片海、每一块林地的生态价值，都能顺畅地转化为发展活水，以金融力量守护绿水青山。”

记者手记

金融从来不只是数字与报表，更是扎根土地、读懂产业的专业与温情。朱孟彬作为绿色信贷产品研发人，跳出传统信贷思维，俯身长岛万顷碧海，把海洋碳汇、海域生态这些看不见的价值，变成小微企业触手可及的融资工具。一棵覆盖全赛道的绿色产品树，一套兼顾创新与安全的风控体系，一套可复制推广的生态价值变现模式，背后是金融人深耕本土、守正创新的坚守。在“双碳”与蓝绿融合发展浪潮下，正是无数像朱孟彬一样深耕一线的金融从业者，以专业为舟，以服务为桨，让金融活水滋养碧海青山，书写金融赋能生态文明的崭新篇章。

YMG全媒体记者 王修齐 衣玉林 通讯员 姜翰林 郝芸鹤 摄影报道